La Reserva Federal advierte del riesgo de contracción del crédito tras la crisis bancaria de EE.UU.

La Reserva Federal advirtió que la última crisis bancaria podría desencadenar una crisis crediticia más amplia que corre el riesgo de desacelerar la economía estadounidense, mientras que los prestamistas le dijeron al banco central que planean endurecer los estándares crediticios en medio de preocupaciones sobre pérdidas de préstamos y fuga de depósitos.

Dos comunicados separados del banco central el lunes destacaron las crecientes preocupaciones de que el colapso de marzo de Silicon Valley Bank y Signature Bank y el fracaso de Republic de la semana pasada podrían conducir a una desaceleración en los préstamos y precios más bajos de los activos.

A pesar de las «acciones decisivas» de los reguladores y las autoridades para hacer frente a las recientes crisis bancarias regionales, las preocupaciones sobre las «perspectivas económicas, la calidad crediticia y la liquidez financiera» requerirán que «los bancos y otras instituciones financieras sigan contratando préstamos para la economía».

El banco central agregó: «Una fuerte contracción en la disponibilidad de crédito aumentará el costo de financiamiento para las empresas y los hogares, lo que conducirá a una desaceleración de la actividad económica».

La perspectiva de una crisis crediticia se citó como uno de los mayores riesgos actuales para el sistema financiero, en lugar del escenario más probable de un banco central. Pero reflejó preocupaciones sobre el impacto macroeconómico de uno de los meses más volátiles para las finanzas estadounidenses desde la crisis financiera mundial de 2008.

«Está comenzando una crisis crediticia o al menos una crisis crediticia», dijo el lunes a Yahoo Finance el presidente del Banco de la Reserva Federal de Chicago, Austin Goolsbee. «Creo que hay que decir que la recesión es una posibilidad».

READ  Guerra de Ucrania: Kiev golpeada por un nuevo ataque masivo con aviones no tripulados rusos: alcalde

Los temores de una contracción de la deuda surgen cuando la Casa Blanca y el Congreso lidian con el incumplimiento de pago de la deuda de EE. UU. en medio de un punto muerto sobre el aumento del límite de deuda del gobierno de $ 31,4 billones. Se debe llegar a un acuerdo a principios de junio para evitar lo que la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, advirtió que sería una «catástrofe» para la economía y los mercados.

Como parte de su informe de estabilidad, el banco central encuestó a académicos y expertos del mercado. La acción, que clasificó el estrés del sector bancario como un riesgo principal para la estabilidad, se ha cuadriplicado desde la caída y ahora se ubica junto a la inflación y las tensiones entre Estados Unidos y China. Las preocupaciones sobre los bienes raíces comerciales y residenciales también están creciendo rápidamente, encontró el estudio.

El banco central publicó el lunes los resultados de su encuesta trimestral de funcionarios de crédito sénior, que espera que los bancos endurezcan los estándares crediticios a fines de 2023. .

Según los datos de la encuesta de crédito, los bancos más grandes, aquellos con al menos $ 250 mil millones en activos, culparon de una posible desaceleración del crédito a una perspectiva económica incierta.

“En comparación con los grandes bancos, los medianos [with between $50bn and $250bn in assets] y otros bancos mencionaron con frecuencia sus niveles de liquidez, salidas de depósitos y costos de financiamiento como razones para endurecerse”, dijo la encuesta federal.

En un esfuerzo por retener a los depositantes, algunos bancos han tenido que ofrecer mejores rendimientos en las cuentas de ahorro, calculando los márgenes de ganancia. Los bancos medianos, que se han enfrentado a enormes salidas de depósitos, también han señalado temores de regulaciones más estrictas y posibles cambios en las normas contables.

READ  El caso de Stephen Smith ahora está siendo investigado como un homicidio, dijo una fuente familiarizada con la investigación.

En cuanto a cómo podría extenderse una posible crisis crediticia, el Informe de Estabilidad Financiera del banco central dijo que existía el riesgo de un colapso en las ganancias y un aumento de los incumplimientos entre las empresas. «Además, la reducción asociada en el apetito por el riesgo de los inversores podría conducir a una caída significativa en los precios de los activos».

El banco central también advirtió sobre las debilidades en el sector inmobiliario comercial y dijo que «la magnitud de la corrección en los valores de las propiedades podría ser sustancial y, por lo tanto, generar pérdidas crediticias para los titulares de préstamos CRE».

El banco central también dijo que monitorearía más de cerca el desempeño de los préstamos inmobiliarios comerciales y expandiría los «procedimientos de selección» para los bancos que se enfocan en gran medida en el sector.

Con menos cautela, dijo el banco central, «los impactos en el sistema financiero a través del sector de los hogares son menos probables porque el endeudamiento de los hogares es modesto en relación con los ingresos, y la mayoría de los préstamos hipotecarios son pagados por personas con puntajes crediticios altos».

El banco central dijo que la mayoría de los bancos podrían manejar una política monetaria más estricta, aunque advirtió que los préstamos podrían verse afectados.

«A pesar del estrés bancario en marzo, los altos niveles de capital y las modestas exposiciones al riesgo de tasa de interés hicieron que la mayoría de los bancos resistieran las posibles tensiones de las tasas de interés más altas. En el cuarto trimestre de 2022, los bancos en general estaban bien capitalizados, en particular los bancos de importancia sistémica global de EE. UU.» dijo. Dijo.

READ  El submarino turístico del Titanic desapareció durante la búsqueda

Información adicional de Stephen Kandel en Nueva York y Colby Smith en Washington

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *